小凱雜貨鋪

最後一幕的劇情最讓我震撼~

有一天早上，妻子在喊痛，先生坐在床沿，輕輕牽起妻子的手，

開始訴說一段小時候的故事，

聽著聽著，妻子的情緒穩定了下來，

此時，先生突然拿起一旁的枕頭，猛力往妻子臉上壓下，

只見妻子痛苦的掙扎，

沒多久的時間，一切都終止了，妻子活活的被悶死了.....

這樣的事件，現實生活是有可能發生的

如果我們手邊沒有錢可以請專人或是專責機構幫身邊失智的親人照護，

你能想像之後會是怎樣的一種情況嗎?

作息不正常、工作壓力大使得慢性、文明病的好發年齡逐漸下降，每6分35秒就有一人罹癌；根據健保局2009年資料指出，住院醫療費用支出中，病房費、藥費及手術費便合佔超過五成，手術費名列第三，且衛生署公佈2009年住院手術人數更已超過412萬人，近全台人口數兩成；富邦人壽表示，無論疾病或意外，手術費用皆為緊急且高額的負擔，因此建議民眾除了以一般日額型醫療險做基礎，不妨再運用保障完整的終身手術險，完整規劃個人風險。

     市面上醫療險型態多元，除了訴求商品差異，給付項目「多」、保障期間「長」與給付倍數「高」也成為業者凸顯商品優勢時的主力重點。「富邦人壽守護一生終身健康保險」兼具三大優勢，不僅保險範圍「多」達11項，保險期間最「長」可至保險年齡111歲，終身享有「高」達保額1,300倍手術醫療帳戶，另外還涵蓋七大項重大疾病保險金給付及重大疾病豁免保費等保障與壽險保障，更於業界新增「無理賠回饋保險金」機制，讓健康未理賠的保戶，依約最高可領回50%的年繳保費總和。

「手術醫療增值保險金」&「無理賠回饋保險金」機制

相較於一般終身手術險大都在理賠時才給付保險金，「富邦人壽守護一生終身健康保險」除了針對無理賠紀錄之保戶，提供最高60%的「手術醫療增值保險金」之外，更新增「無理賠回饋保險金」機制，針對繳費期滿且無醫療理賠紀錄的保戶，於期滿當年與之後每滿五週年仍生存者，提供年繳保險費總和10%或5%之無理賠回饋保險金，最高合計可達年繳保險費總和的50%；除此之外，還提供最高年繳保險費總和1.1倍的壽險保障，且不須扣除已領回之無理賠回饋保險金。

帳戶最高保額1,300倍 給付項目多達11項 兼顧手術、重疾與壽險

「富邦人壽守護一生終身健康保險」提供最高保額1,300倍的醫療帳戶，總計1,418項手術項目及18項特定處置，提供民眾不論是在醫院或診所接受住院手術或門診手術，終身享有小至保額0.2倍的傷口縫合、大至保額80倍的重大器官移植手術之保障；尤其針對心、肺、肝、胰、腎臟移植或骨髓移植手術而易產生的不適，更提供「抗排斥藥物醫療保險金」；倘若不幸致成七項重大疾病之一時，則額外給付保額100倍之「重大疾病保險金」，且不列入保額1,300倍的手術醫療帳戶中！至於常見的闌尾切除，除給付手術醫療保險金之外，還另外提供「住院手術療養保險金」；而針對發生率偏高的肝癌手術，則依約再給付「重大手術慰問保險金」。

　  依據2009年衛生署死因統計資料顯示，肝癌持續位居男性癌症死因首位，若以40歲男性投保「富邦人壽守護一生終身健康保險」保額1,000元為例，繳費20年期，每年約繳14,260元(平均每日只要39元)，不幸於55歲診斷確定罹患肝癌第三期，並隨即入院接受擴大右肝葉切除手術，除了?無須繳納本契約續期之應繳未到期之保費，?一次給付10萬元重大疾病保險金，以及?手術醫療保險金、住院手術療養保險金和重大手術慰問保險金共8.5萬元，④若無理賠紀錄期間已超過七年以上，當次還提供5.1萬元的的手術醫療增值保險金；⑤倘若不幸於75歲身故，家人還能獲得77,720元的身故保險金給付。

　  提醒您，健康險通常愈早規劃保費愈便宜；不過投保前仍需留意相關規定，除了瞭解相關承保範圍之外，亦須特別留意一般疾病等待期為30天、重大疾病則等待期為90天之規定，以確保權益。

相信每個人都有保險

而且她們都會用很專業的語氣說：我買一堆了

可是~你真的有買保險嗎

數據顯示~美日兩國平均保額

美國個人壽險新契約平均保額為508萬元

日本為216萬元

分別為台灣的7倍以及3倍

同樣位於地震帶的日本，投保率高達596％，

在日本阪神地震發生時

平均每人的壽險保額為1000萬

台灣則為117萬………….

所以如果你的保額沒有至少500萬

請不要說你有買保險了

請大家來聽演講囉

日 期: 100/03/26(六) 

時 間: 14:00 ~ 16:00pm(13:30開始報到) 

地 點: 富邦咖啡小棧(基隆路1段210號1樓)

這次特地邀請到 Yes123副總經理，邱文仁

講題是~勇敢換工作，我的職涯會轉彎

如果~你對現階段的工作產生瓶頸

如果~你想給予自己更大的挑戰

你一定要來哦!!!

講題簡介

※政大社會系畢業

她，受邀演講無數場與職場相關的講座  

她，瞭解進入職場前所需具備的條件  

她，讓你有危機意識並為未來做好準備  

她，會教您在職場上如何轉換心境

終身意外險

莫拉克災情，損失數字持續攀升

目前據產險公會統計，共261件申請理賠，遠比921大地震的2900件要少

估計總理賠金額將低於100億元

另外，被洪水衝垮的知本金帥溫泉飯店

因只投保火險、沒保附加颱風洪水險

理賠金一毛錢都拿不到

很難想像

一家大飯店竟然連基本的保險都沒有規劃

只能說，國人對於以保險來規避風險的觀念還是非常薄弱

不論是房子或是汽機車

多數人只保政府規定的「住宅火險」或是「強制險」

其他附加的險種都覺得沒有必要

等到風險來臨

就要自己去承擔一切了

大家每天辛辛苦苦在賺錢

賺的再多，都無法承受一次災難的發生

建議大家，該做規劃的絕對不能省哦

巿況反轉，民眾想進場購屋，最好先盡可能查探建商財務狀況，以及房子銷售情況。ERA不動產市場 行銷顧問張欣民表示，如果掌握這些資料，確定建商財務狀況良好，民眾較可安心購屋，只是上述資料不易取得，這時，可以退而求其次，選擇土地有信託，並與建 經公司簽訂履約保證標的最好。

唯有如此，建商財務出問題時，房子仍可以蓋起來，將民眾損失壓至最低。

張欣民指出，透過仲介購買別人轉手釋出的預售屋，還可以請仲介業者協助瞭解，建商土地、建築融資還款狀況。

此外，要注意的是，透過仲介購買成屋與預售屋，在費用支出上會有差異。

台灣房屋台中七期市政店長陳冠帆表示，預售屋轉手換約，將要支出換約費，建商會以原合約價乘上0.1％至0.3％計算，一般換約費用在5至10萬元左右。

陳 冠帆指出，預售屋轉手，若是將房子轉換給直系血親或配偶，建商通常不收費用，但以一次為限。如果在建商取得使用執照前換約，還可省下房價約2%的過戶費 用。只是換約後，在交屋前往往還需負擔一筆外接水、電、瓦斯管線費用，一般要花上10到20萬元額外費用，要特別留意。

住院日額醫療險的理賠方式投保住院日額醫療險，你愛買多少，就可以買多少！金管會原先規定，個人購買住院日額醫療險，每天給付上限不得超過5,000元，金管會近期已刪除這個理賠上限。

住院日額醫療險的理賠方式，是住院一天，「每天理賠」多少錢；壽險公司會以「單位數」提供消費者購買，若一個單位是1,000元，即表示，投保後，保戶住院一天，保險公司就理賠保戶1,000元。

根據金管會現行的人身保險商品審查應注意事項規定；壽險公司在銷售這種住院日額醫療險時，每天給付上限，「不得超過台幣5,000元」，如果超過，壽險公司需向金管會說明該公司的核保政策、風險控管措施。

但金管會日前與壽險公會討論後，認為這個投保上限，應「授權」各公司自行決定，不宜再由金管會「代管」，因此，決議刪除這個上限。

壽險公會解釋，過去部分「不肖人士」會一口氣買到6,000或8,000元日額型醫療險，再和醫院勾結，明明沒住院，卻假造住院證明，詐領理賠，所以，壽險公司才會設日額醫療險的購買上限。
是住院一天，「每天理賠」多少錢；壽險公司會以「單位數」提供消費者購買，若一個單位是1,000元，即表示，投保後，保戶住院一天，保險公司就理賠保戶1,000元。

根據金管會現行的人身保險商品審查應注意事項規定；壽險公司在銷售這種住院日額醫療險時，每天給付上限，「不得超過台幣5,000元」，如果超過，壽險公司需向金管會說明該公司的核保政策、風險控管措施。

但金管會日前與壽險公會討論後，認為這個投保上限，應「授權」各公司自行決定，不宜再由金管會「代管」，因此，決議刪除這個上限。

壽險公會解釋，過去部分「不肖人士」會一口氣買到6,000或8,000元日額型醫療險，再和醫院勾結，明明沒住院，卻假造住院證明，詐領理賠，所以，壽險公司才會設日額醫療險的購買上限。

和股市行情連動密切的投資型保單，買氣「急凍」，強調年年分紅、賺取穩定收益的分紅保單，買氣急速竄升。

根據統計，今年首季投資型單月新契約保費收入至少都有500、600億元，但是，隨著全球股市不斷下跌，次級房貸風暴持續延燒，壽險業務員開始感受到「賣不動」投資型保單。

依據統計，5月新契約保費收入降至不到300億元，投資型保單占整體保費收入的占率，也從年初的65％驟降至32％，買氣冷到最低點，而到了6月、7月，買氣則更淡。

由於大部分投資人，基金投資失利，購買投資型保單的意願，明顯降低，至於強調本金不會虧損，而且，實際上年年拿到紅利的分紅保單，趁勢竄起，像今年的分紅比率多在3％、5％，和股票基金一賠10％、20％比起來，相對受到投資人注目。

這1個多月以來，短年期還本型的分紅保單賣的很好，尤其在保險公司5月陸續發放去年紅利之後，還有定存族主動詢問這類商品。

以目前近20家保險公司都有推出分紅保單來推算，今年應該已經銷售500億元，這股買氣從第二季開始增溫最明顯，可望在第四季達到高峰。

尤其在今年通膨惡化的環境下，分紅保單有增額、年年複利的設計，正好是業者主打「抗通膨」訴求的好時機，可望在投資環境持續惡化下，成為相對較具吸引力的保險商品。

台 股有太多檔股票，加上一般人沒時間看盤，除非對特定產業很了解，否則不建議單打獨鬥投資股票，比較適合傻瓜投資術，也就是定期定額投資基金，不用思考進出 點問題，以分批買進的方式，平均降低成本，依照以往經驗，長期說來，股市報酬率都有一定水準，即使買錯基金，只有賺多賺少的問題。

買基金，可以挑口碑不錯的、規模大一點的基金公司，挑選該公司旗下績效經常在前面的、常得獎的基金。至於績效指標，建議看三年期績效比較準，只要挑到排名前1/2的基金，應該就可以。

投資人也可以考慮把資金分散到幾家基金公司，如此一來，即使遇到每家公司操盤狀況有好有壞，但總是每隔幾年會有一次表現，應該不會有遺珠之憾。

但買基金不是傻傻地一直扣款，切記停利不停損，也就是跌的時候不要停扣，遇到空頭市場，雖有帳面虧損，當大波段來的時候，一定會賺錢，累計獲利15%或20%，可考慮停利出場，如果會看技術線圖的，還可以延後停利點，但要隨時注意，當跌破月線，就立即出場。

停利是指先前扣款的獲利先出場，但並非停止扣款，還是繼續用新資金進場，形成另一個投資循環，等待下一個獲利出場點，如果扣款三個月以上，累計虧損超過15%以上，還可考慮加單筆申購，當股市反彈，通常立於不敗之地。

信託業務目前在各行庫都算基本配備，包括台銀、合庫銀和土銀等近幾年才開辦財富管理業務的行庫，也都把信託視為發展重點，如土銀專攻不動產信託，其它行庫則力推基金業務。

行庫中首家開辦定期定額投資國外基金的第一銀行，已累積40萬筆的扣款紀錄，其中更有不少扣款次數達120次的長期客戶，扣款時間最久的客戶累計扣款次數更達近200次。

一 銀客戶諶怡寧16年前開始在銀行定期定額扣款十幾支基金，當時買的富達歐洲、富達東南亞基金現在都還持續扣款，在時間複利效果下，十幾支基金的報酬率平均 都有600%。除了定期定額報酬可觀，諶怡寧部分單筆扣款的基金，績效最好的有800%至900%，不過單筆的績效隨市場波動較大，雖然報酬率高，也有部 分虧損。

諶怡寧說，十幾年前社會還流行跟會投資，因為她覺得跟會風險太高，有被倒會的可能， 所以開始到銀行定期定額投資基金，讓銀行當會頭。一開始她把錢分散在各類型基金，每隻以3,000元至5,000元的金額扣款，即使多年來碰過多次股市大 空頭仍不間斷，多年下來，每支基金的本金都已累積到百萬元左右，滾出來的資產更有上千萬元。

一、選在大專院校學區附近租屋，會比其他租屋區域便宜約2成。

一 位上班族指出，由於大專院校學區附近的房子，幾乎都是租給學生，房東知道學生還沒開始賺錢，租金通常比其他區域便宜約3成。所以，在大學附近租屋，可以享 受到便宜租金，以政大附近的獨立套房為例，月租金約10,000元，比同樣是文山區的其他區域，獨立套房的月租金，則要12,000元以上，價格便宜2 成。

二、選在北縣租屋，每月可省下至少3成的租金。

從 台北市過一條河，在台北縣租屋，不但擁有同樣的交通便利性，租金還能省下近萬元。以台北市古亭捷運站周邊的獨立套房為例，月租金約12,353元，而多坐 一、二站捷運，來到永和頂溪站或景安站，獨立套房的月租金只要9,580元，便宜3成；如選擇淡水租屋，則約7,700元的月租金，就可入住獨立套房，足 足省下6成。

三、市郊租屋，月省4千元。

同 時，依自己的需求做適度考量，選擇台北市郊區租屋，也能省下租金。舉例來說，社會新鮮人的上班地點在市政府捷運站附近，如果在周邊像是信義區或大安區租房 子，依據崔媽媽基金會的調查，獨立套房的月租金，必須負擔將近1.5萬元，但是以同一條捷運線而言，多坐幾站到昆陽站或龍山寺站附近租屋，則每月支付大約 1萬元就能找到不錯的獨立套房。再加上坐捷運通勤，一個月交通費大約1,500元可解決，仍比在市中心租屋便宜。

四、三五好友合租公寓可省錢

此外，社會新鮮人也可以找同學或好友，大約3人至4人分租公寓，既省錢也能互相照料。例如大安區25坪至30坪的公寓，月租約2.5萬元，若4人分租，每人每月只要分攤6千多元的租金。

省租金 先避開3陷阱

荷包緊縮的年輕上班族，在外租屋時，除了訴求省錢之外，也應考量到交通成本或居住環境等問題，如果一味地壓低房租，其實不一定能達到省錢的目的，以下3個陷阱，應小心避開。

一、先考量上班地點，並精算交通成本，才不會把省下來的租金，都支付在交通費上。

崔媽媽基金會執行主秘黃小黛指出，對於上班族來說，如果工作地點屬於租金昂貴的地段，應該採取「以時間換取空間」的租屋策略，也就是說，到租金較低的郊區租屋，再搭乘交通工具上班。

二、學區附近的房東，有些只開放學生租屋，若是上班族租屋，有些房東則偏愛女性上班族。

長年在師大附近做學生套房的包租婆林小姐則說，她通常是分割成獨立套房，再出租給學生，如果上班族表達承租的意願，林小姐也會考量到女性生活習慣較乾淨、交友圈較單純，所以只會租給女性上班族。

三、找好友合租，必須分清如何分攤水、電、瓦斯等費用，免得好友反目。

為了省錢而找朋友合租房子，所邀約的多半都是生活習慣相近、感情親密的好友，但是，承租之前，建議先明訂水、電、網路、瓦斯等各項費用的分攤方式，免得到時要繳費時，大家因觀念不同，事前也未溝通清楚，造成不必要的紛爭，友情破裂。

最近到南科的奇美電，和許多奇美人互動。我發現實力強的奇美人大多態度謙和溫暖。

態度謙和溫暖，在高壓力的科技業並不多見。以當天我見到的博士級兩位副總、一位總處長為例，年齡都40歲左右，在奇美至少已任職八年，甚至是服國防役就進入公司，退役後留任。以他們的條件，在就業市場一定極為搶手，我好奇的問他們：「為什麼願意長期貢獻奇美？」

他 們都不約而同提到︰公司給了他們很大的舞台，以及允許犯錯的空間。王執行副總告訴我，公司允許犯錯的氛圍，讓不會墨守成規、擁有獨特創意的人「非常過 癮！」他也提到，光電產業是一條沒有出口的高速公路，是百年難得一見的產業，是成長最快、經濟規模最大的產業。他強調，投入「對的行業」勝過眼前的近利。

41歲的總處長有著年輕的氣息，看不出是高科技業「操出來」的人。他說明之前研發航空面板的過程，興奮之情溢於言表的他笑說：「當時，我是每天是懶得回家，不是不想來上班喔！」

另一位不到30歲、台大電機系研究所畢業的謝先生，問他北部的高材生為何到南部上班，他回說：六年前，他服國防役到了奇美電，「南部的土會粘人啊！之後就不想走了。」

他解釋：南台灣寬闊的視野開放了他的胸襟。相較於北部科技公司緊張的氛圍，奇美電和諧、互助的文化，就像南台灣的人情味一樣舒服。他說︰「每次研究碰到瓶頸時，一定會有同事過來幫忙，然後人愈來愈多，大家一起幫忙解決。這種和諧、互助的感覺很好！」

我特別翻閱12年前出版的《觀念──許文龍和他的奇美王國》一書，發現奇美的和氣文化其來有自。一是公司與員工的不計較，給的不計較、取的滿意，自然「和氣」。二是公司的布局，不斷的擴建，讓員工升遷管道順暢，讓人的潛力可以不斷激發，同事之間也無須惡性競爭。

出書後的12年，我看到的奇美電子仍有這樣的 傳統：董事會不支薪，對員工極為照顧；垂直整合上下游，關係企業個個都需要人才，員工有順暢的升遷管道及發揮的空間。

有前景的產業、能發揮的空間、互助和氣的文化、高收入…，這不正是上班族夢寐以求的工作環境嗎？南台灣的奇美電，真讓人悠然神往。

旅客出國前常會加買一張旅平險，不過，銀行主管指出，對於經常往返兩岸的商旅人士，買旅平險還不如投保一年一約的意外險，因為這樣一來便不用每次計次投保，保險費會更划算。

只要一年出國兩次，投保1年期意外險就比旅行平安險更便宜。旅平險投保是以次數計算，一次十天價格約二、三千元，但1年期的意外險保障天數為365天，產險業相關保單價格約4,000元。

從天數來看，旅平險目前多只保障到180天，也就是半年，且每次出國都要依次投保。換算下來，旅平險的平均每日投保金額較意外險高。

此外，意外險的保障範圍比旅平險大。一般旅平險的理賠範圍是在旅遊期間的搭乖交通工具發生意外才理賠，通常一下飛機後，保障就停止。而且大部分旅平險的醫療費用採「實支實付型」，若投保人在國外出險，回國申請保險理賠時，保險公司可能打折給付。

投保1年期的意外險，除了可以取代旅平險，投保人不管身在國內外都有保障，也可減少出國時忘記投保旅平險的機率，適合常出國的商務旅客。

其實，各國退休金制度三層圖中，第一層都以社會保險為基礎，目前在台灣的這一層，有勞保老年給付和國民保險和農保等，這是保障民眾過最基本的生活所需。

其上的第二層，則是公務人員退休金和屬於企業提供的勞工退休金。最上層則是個人以儲蓄、投資、商業保險等。

而勞工保險是在職保險，只要任職5人以上公司，雇主就必需加保，有工作就有保險、沒工作就沒保險。給付項目包括生育、傷病，最受重視的是老年給付，自明年元旦開始，可選擇請領一次金或年金。

至於勞工退休金部分，目前則有新制和舊制兩種。

勞退舊制是依勞動基準法規定，年資計算以同一事業者為限，每滿1年2個基數，超過15年，每滿1年1個基數，最高45個基數，基數標準，是退休前6個月的平均工資。由於舊制是必需任職於同一企業，對很多人是「看得到，領不到」的退休金。

勞退新制法源是勞工退休條例，只要有工作，雇主就必需提撥工資6％進員工帳戶，離職時可以帶著走，年滿60歲時，即可請領退休金，年資滿15年得請領月退休金；但未滿15年者，則應請領一次退休金。這是工作者一定可以拿得到的退休金。

自從媒體報導，申請勞保一次金給付，在錢入帳前可撤銷，每天都有一些申請人勞保局要求，撤消申請一次金案。

民 眾張先生投訴，表示今年3月時，由於年資已到30年，因此以電話向勞保局詢問，有關老年給付與勞保年金之差異，及如何申辦？當時，他印象中被告知的內容 是：「勞保年金是為參加勞保新制的人而設，目前雖尚未經立法院通過，但即便將來通過，也是參加勞保新制的人才夠資格，故參加舊制的人若要申辦老年給付，只 可選擇一次給付…。」

在這種錯誤認知下，張先生以為，新制就是現在年輕人選擇的那種退休制度，自己是用舊制的，因此認為自己是別無選擇而辦理了勞保老年一次給付。

由於他當時並不清楚，勞退和勞保的差異，因此把「舊制只能領一次金」訊息轉知週遭的朋友，影響了一些人和他一樣，也請領了一次金。

但是在「勞保年金」7月17日立法通過後，張先生認為和他ㄧ樣，接收訊息有誤，而做出決定的人當為數不少，因此，他己透過各種管道，包括找勞委會、立法委員等，希望能謀求補救立道。

不過，對於類似張先生這種想退錢改制的人，勞委會勞保處處長石發基表示，依照法令規定，老年給付一旦經勞保局核付後，就不得再變更。

石發基並表示，將來修法接受要求變更可行性也很低，因為這兩年請領一次金的人很多，如果可以接受變更，茲事體大。

因此石發基呼籲，退職請領勞保老年給付前要審慎思考，因為一旦經勞保局核付後，就不得再變更。

正常的所得替代率是70%，但國民年金和勞保年金所得替代率分別只有15%及28%，即使加上勞工退休金，約仍有三到五成的所得替代率要倚賴商業年金險補足。

國民年金將於10月1日上路、勞保年金預定於明年1月1日開辦。針對政府開辦政策年金險，保險業者均表示「熱烈歡迎」。依據民國84年政府開辦全民健保的經驗，開辦後不僅沒有影響商業健康險業績，反而讓民眾更注重健康險，帶動健康險成長。

壽險業認為，國民年金、勞保年金推出，將喚醒民眾對退休生活的重視，商業年金險可望從「邊陲商品」成為「主流商品」。

依據保險事業發展中心統計，這幾年年金險在壽險業所有保費收入僅占6%至8%，且都是靠銀行通路所銷售的利變年金支撐。在利變年金推出之前，年金險的保費收入只占所有保費收入的3%。

經濟合作暨發展組織（OECD）各國的民眾退休後有70%的所得替代率，反觀國內，國民年金的所得替代率約只有15%，光是領國民年金，退休後的所得將不足支付退休生活所需費用。

再以勞保年金老年給付來看，所得替代率約28%。如果加上勞工退休金所得替代率約14%，仍有28%的空間要靠民眾自己補足。

退休生活要靠三層保障支應，第一層是政府補助的國民年金和勞保年金老年給付；第二層是企業退休金，即勞工退休金；第三層則是靠自己準備。

目前投信、壽險、銀行都在搶攻第三層的退休金市場，也就是由民眾自己準備的退休金。壽險業者表示，年金險年固定給付，且活愈久、領愈久，完全符合退休生活需要，是解決民眾「長壽風險」的利器。

第一避免選購燈光設計繁複的住宅。

這些年很多個案為形塑地標建築，刺激銷售，刻意在建築外觀上採取大量燈光設計，但住宅畢竟是住宅，又不是CLUB，過多的燈光設計只是浪費，也徒增住戶公共電費的支出，更是加重地球環境的負擔。

第二不要購買「華而不實、大而不當」的休閒設施的社區。

很多個案為營造休閒氛圍，公設琳瑯滿目，從游泳池、SPA、KTV、閱讀室、冥想區，一直到宴會廳、中央廚房等，往往一做就是一、二十項。要維持這些設施正常運轉，住戶就必須付出相當代價，如果荒置，對社區也會形成負擔。

第三不要通風不佳、採光差、會西照、陽台外推的房子。

採光差，點燈率就高，電費就驚人，同樣的，通風不佳，會西照，陽台外推，陽光會直射到屋內的房子，夏天不開冷氣也不行，也都會讓電表度數直線上升。

建議新婚夫婦，採「階段式」方式來架構完整的保險計畫，初期首重家庭經濟來源的保障，及全家成員醫療險保障，等房貸、車貸等負債減輕，再適度為子女投保投資型保單，籌措子女教育基金，等到了空巢期的中年家庭時，再以退休養老為主要理財目標。

新婚家庭保險規畫必備包括壽險、傷害險及醫療險。在計畫壽險額度時，也應該將房貸、車貸等費用支出，一併列入評估考量，以提高壽險保障，總保額至少要能保障家庭5年以上生活費用；而且除了家庭主要經濟來源者須投保外，也應該將配偶、子女以醫療險附約方式投保。

單身時可能已有100萬的壽險保障，但婚後可能會增加500萬的房貸壓力，因此在風險的考量上，就需要把保額提高到500萬以上，這也是一般新婚小家庭最常忽略的一點，若還有其他固定的支出和花費，就要再計算進去。

在薪水有限的情況下，規劃的重點應放在家庭主要的經濟來源身上，大多數的家庭都是以先生為主要的經濟來源，因此規畫保險的保額也應該比妻子高，在內容上以保障性質高的終身壽險、定期壽險或變額萬能壽險為主，同時可附加傷害險、醫療險、防癌險、重大疾病或失能豁免等附約。

另外，也可將配偶及子女的傷害險及醫療險，先附加在先生的保單上，但是若需要高保額或階段性的保障，則可選擇保費較低的定期壽險。

股市氣氛凝重，投資信心潰散，不少投資人可能想在此時停損出場。根據歷史經驗顯示，即便不巧追高買在2000年最高點，但只要持續定期定額迄今不停扣，主要基金類型報酬率全數為正。

反之，若每次波段低點就認賠殺出，不但可能是賣在最低點，也失去日後獲利機會。

根據理柏統計，國內外主要9類債券和產業型基金及35類股票型基金，即便不巧追高買在2000年最高點，若統計自2000年3月到2008年6月、持續8年定期定額不間斷，報酬率全數為正。

再統計2000年3月底進場持續至2008年6月底，全球股票和全球債券型基金報酬率各為28％和22％，新興市場基金平均報酬率則為182％，意謂只要市場能夠經歷多空完整循環，則定期定額攤平成本總能讓報酬同樣逆轉勝。

反之，若每次一遇市場大跌或波段低點即停扣定期定額，則報酬率則不盡理想。以拉丁美洲基金為例，如果在2000年3月底開始定期定額，當股市下跌3成時出場報酬率為-9.6％，當股市修正4成出場報酬率為-20.6％，當股市修正5成出場報酬率為-30.9％。

但之後新興市場展開一波多頭走勢，如果持續到2006年或2007年才出場，則報酬率高達142％至277％，若定期定額至今年6月底，報酬率仍有270％高水準回報。

如果投資人每次遇到空頭就驚慌失措認賠出場，不但可能賣在最低點，也失去日後市場反轉上揚的獲利機會；但投資人如果能沈著應戰，反而可能渡過最黑暗時刻，有機會享受股市再度上揚的甜美成果。