新婚族規畫保險的重點在於壽險保障和子女教育基金,因此特別適合用投資型保單來滿足需求。不過,應以家中主要經濟來源者的壽險和醫療保障優先考量。

建議新婚夫婦,採「階段式」方式來架構完整的保險計畫,初期首重家庭經濟來源的保障,及全家成員醫療險保障,等房貸、車貸等負債減輕,再適度為子女投保投資型保單,籌措子女教育基金,等到了空巢期的中年家庭時,再以退休養老為主要理財目標。

新婚家庭保險規畫必備包括壽險、傷害險及醫療險。在計畫壽險額度時,也應該將房貸、車貸等費用支出,一併列入評估考量,以提高壽險保障,總保額至少要能保障家庭5年以上生活費用;而且除了家庭主要經濟來源者須投保外,也應該將配偶、子女以醫療險附約方式投保。

單身時可能已有100萬的壽險保障,但婚後可能會增加500萬的房貸壓力,因此在風險的考量上,就需要把保額提高到500萬以上,這也是一般新婚小家庭最常忽略的一點,若還有其他固定的支出和花費,就要再計算進去。

在薪水有限的情況下,規劃的重點應放在家庭主要的經濟來源身上,大多數的家庭都是以先生為主要的經濟來源,因此規畫保險的保額也應該比妻子高,在內容上以保障性質高的終身壽險、定期壽險或變額萬能壽險為主,同時可附加傷害險、醫療險、防癌險、重大疾病或失能豁免等附約。

另外,也可將配偶及子女的傷害險及醫療險,先附加在先生的保單上,但是若需要高保額或階段性的保障,則可選擇保費較低的定期壽險。

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