即使近來全球股市震盪，使得投資型保單成了過街老鼠，不過，某些族群仍適合善用投資型保單，長期規劃自身的財務與保障。剛從學校畢業的「學貸族」，在薪水有限又要償還就學貸款費用的情況下，就適合利用有限的薪水，以投資型保單為自己規劃健全的保險。
許多社會新鮮人在就業前的保單規劃大多為父母所準備，其規劃重點通常為傳統型壽險、儲蓄險與醫療險。畢業後社會新鮮人應該依照自己的現狀及需求來重新檢視，檢視重點包括醫療傷殘及壽險保障。
在醫療傷殘的考量上，可以規劃實支實付型的醫療保險商品，並依照自己的收入，換算每日上班的日薪來規劃定額給付的醫療險，此方式可以補償若因風險發生導致工作收入中斷時的基本開銷。
除了傷殘醫療險外，社會新鮮人往往忽略了壽險保障的重要性，預算建議以每月薪資扣除助學貸款還款餘額後，提撥三成作為自我保障與投資理財應用，二成作為自我進修提升個人競爭力的準備基金，至多五成作為日常生活花費。當日後收入增加時，可將增加的收入分配在投資理財工具上。
若要考量個人保障與投資理財兼具的功能，可以把投資及緊急備用金一起規劃，並選擇可囊括醫療傷殘保險等功能的投資型保單，一張保單即可達到累積財富與風險規劃並重的雙重功能。
在設定未來的投資計畫目標時，假設有準備創業、海外留學或結婚等資金需求，建議社會新鮮人可以將每個月預先分配好的投資金額，設定短期目標及中長期目標來達成。例如將短期目標設定為出國留學或儲蓄房屋頭期款等，因投資年期較短，建議可以選擇部分定存，並利用投資型保單中波動較小的投資標的，如貨幣型、債券型等基金以達成目標，而中長期的目標則可以考慮選擇較為積極型的投資標的。
由於社會新鮮人在資金運用的靈活度上較低，建議可利用投資型保單每月三千元至五千元的彈性帳戶，堅守長期且定時定額的規律方式，幫自己達成人生目標。
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